银行业的越南监管沙箱：发布的草案法令

2024年3月4日，越南国家银行（SBV）发布了关于在银行业建立监管沙箱的草案。日期为2024年1月18日的信用机构第32/2024/QH15号法律为颁布该法令提供了法律依据。

该法令已由SBV提交给政府。

应用程序范围

该法令草案指出，参与监管沙箱将开放给根据信贷机构法律或金融科技公司根据信贷机构的实体开放。

解决方案必须在越南内专门运行，因为不允许跨境供应。每个解决方案的活动仅限于SBV的批准范围，而监管沙盒期间允许的客户数量或交易限制没有更改。

草案法令概述了三种金融科技解决方案将包括在监管沙箱中：信用评分，开放API和P2P贷款。

根据媒体报道，自2023年以来，该草案已进行了七项修订。最新版本不包括FIVE先前版本中存在的其他解决方案，即支付服务，信贷，客户识别支持服务，利用区块链等创新技术以及其他银行支持服务（例如储蓄和资本动员）的解决方案。中央银行由于实施来源而做出了这一决定。

合格实体的要求

根据法令草案，符合条件的实体必须获得注册证书才能参与监管沙箱。符合条件的实体被要求在从SBV获得注册证书的90天内启动其解决方案。

要获得此证书的资格，符合条件的实体提供的解决方案必须符合以下条件：

• 在当前的实施和应用法规中，不得明确规定该解决方案的技术和业务方面。
• 该解决方案必须展示创新，并提供利益并增加了越南用户的增值，特别是提高财务意识。
• 该解决方案必须纳入风险管理框架，以最大程度地减少对银行系统和金融/外汇业务的负面影响，以及在测试期间解决和缓解风险的可行计划。
• 该解决方案必须对符合条件的实体进行全面审查其操作，功能，实用性和实用性。
• 该解决方案必须在监管沙箱完成后可行。

此外，金融科技公司必须满足特定条件：

• 对于P2P贷款公司，他们不能从事当铺业务，其管理团队不得包括在金融机构，外国银行分支机构或中介支付服务提供商中担任职位的个人。 P2P贷款公司的法律代表和总董事必须持有具有经济学，工商管理，法律或信息技术的学士学位或更高的学士学位，在银行和金融方面具有至少两年的管理经验。
• 其他金融科技公司必须在越南内合法合并和运营，而不会经历某些组织变更或受到信贷机构法律定义的特殊控制。同样，法律代表和总董事必须拥有相关资格和管理经验。

报告要求

在监管沙箱中注册的合格实体被要求在整个计划的期间内为SBV提供常规和临时报告。他们委托提供及时的更新和临时信息，这些信息与监管沙箱，新兴风险以及与SBV的计划成果有关。此外，这些实体负责设计针对专业自然的报告标准他们的解决方案。

季度报告详细介绍了解决方案的运营性能，必须由合格的实体提供，其截止日期不迟于随后季度的第12天。此外，这些实体必须在六个月或一年后（根据每种解决方案的批准持续时间）生成有关解决方案实施结果的初步评估报告。这些报告应涵盖各个方面

符合条件的实体有义务通过电子邮件tt@sbv.gov.vn及时通知SBV，在发生任何事件后24小时内导致干扰或严重风险。书面报告随后必须在解决事件后的三个工作日内提交。

客户保护义务

要确保在利用解决方案的同时保护客户的合法权利和利益，符合条件的实体必须履行以下义务：

• 在监管沙箱期间使用解决方案时，为客户提供风险咨询指南。
• 在监管沙箱中通知客户的使用情况，并提供有关解决方案的准确，全面和透明的信息，包括服务费，客户权利和每个解决方案的义务。
• 除非强迫P根据法律，主管国家机构将此类信息rovide。
• 执行法规，以保护客户在其存储和传输过程中采用安全机制（例如加密，匿名和数据隐藏）等安全机制。如果收集，使用或传输客户信息，则符合条件的实体必须（a）事先告知客户信息使用目的，（b）仅用于已陈述的目的，以及（c）确保数据收集的准确性和充分性。只有在获得客户同意后才允许将客户信息转移给第三方，并使用技术措施验证此类同意。
• 建立并执行内部法规和风险控制措施，以防止未经授权的访问，使用个人数据，欺诈和个人信息盗窃。
• 定期进行风险评估，在监管沙盒期间实施预防风险措施，并立即通知客户解决方案风险水平的任何变化。
• 建立一个专门的客户投诉部门，以解决客户的索赔或投诉。

建议的测试期

从签发注册证书开始，监管沙盒应最多运行两年。持续时间可能会根据由SBV酌情决定的解决方案的复杂性和创新因素而有所不同。监管沙箱完成后：

如果尚未建立该解决方案的官方法律框架，则符合条件的实体可以要求扩展。该请求伴随着有关沙箱结果的报告，必须在沙盒到期前的90天之前提交给SBV。扩展最多仅限两次，每个不超过一年。
• 符合条件的实体应在两种情况下获得完成证书：
  （a）如果官方法律框架颁布解决方案的工作，实际上可以符合当前法规。
  （b）如果将解决方案的实施评估为不违反现有法规，则可以正式将解决方案部署到市场上。