再融资市场（2022 - 2030）

再融资市场摘要

与此同时，银行和金融机构为固定利率抵押贷款和较低利率的客户提供多种再融资选择。上述因素预计将成为该行业的增长推动力。

许多参与者正在专注于开发和推出房屋融资解决方案，以帮助客户获得再融资选择的资格。此类产品的推出旨在为客户提供更好的客户体验。例如，2021 年 7 月，Ally Bank 提供住宅抵押贷款的贷款部门 Ally Home 推出了住房融资选项 RefiNow。 RefiNow满足客户的需求由于收入水平较低等障碍，难以获得资格或最终导致再融资速度变慢。

借款人对其现有贷款进行再融资，以从减少每月还款额中受益，以便借款人可以更快地还款，修改贷款条件以及兑现房屋净值价值也是促进该行业增长的主要因素。现金再融资是一种抵押贷款再融资，借款人可以通过支付原始抵押贷款来清算多年来积累的房屋净值。

在现金再融资中，通过利用房屋作为抵押品，获得高于原始抵押贷款的新抵押贷款。差额以现金支付给借款人，这是促进市场增长的重要因素。获得的现金可以用来偿还债务、消除信用卡高利率、改善房屋以及投资储蓄。

Numerou全球抵押贷款机构和银行，包括 JPMorgan Chase & Co、ALLY FINANCIAL INC.、Rocket Companies, Inc.；美国银行；和 RefiJet，提供多样化的抵押贷款再融资解决方案。这些再融资解决方案包括车辆贷款、固定利率抵押贷款、可调利率抵押贷款、巨额贷款和政府贷款解决方案。

各种提供商也致力于利用人工智能和机器学习等技术来实现抵押贷款处理自动化，从而支持行业增长。此外，抵押贷款机构和再融资机构通过抵押计算器等数字工具为买家提供帮助，提供有关再融资的持续利率、贷款期限和折扣点的概览，从而帮助买家明智地选择再融资贷款。

越来越多的政府举措和计划帮助低收入人群获得较低抵押贷款利率的好处，也是推动市场的重要因素t 增长。此外，政府还推出了再融资工具，帮助人们获得再融资贷款的好处，预计这将有助于市场增长。

例如，美国的一些政府举措包括联邦住房管理局 (FHA) 再融资贷款、美国退伍军人事务部 (VA) 再融资贷款和美国农业部 (USDA) 再融资贷款。然而，与抵押贷款再融资相关的高成本预计将阻碍预测期内的市场增长。

COVID-19 影响分析

预计 COVID-19 爆发将对再融资市场产生积极影响。由于危机限制了全球家庭收入，借款人开始选择利率较低的金融服务，以节省高利率的资金。由于经济活动滞后，较低利率的再融资使借款人能够降低抵押贷款成本。裁判员与低收入房主相比，高收入借款人的融资活动显着增加。因此，在 COVID-19 大流行期间，再融资大幅增加。

类型洞察

固定利率抵押贷款再融资领域在 2021 年占据了最大的收入份额，超过 40.0%。固定利率抵押贷款再融资在整个贷款期限内提供一致利率的能力是推动该领域增长的主要因素。认为未来几年利率可能上涨的借款人选择固定利率抵押贷款再融资以保持当前利率。借款人可以从一种固定利率抵押贷款再融资到另一种固定利率抵押贷款。

可调利率抵押贷款再融资领域预计将在预测期内出现显着增长。可调利率抵押贷款再融资为短期居住在特定房产中的短期借款人（从五年到五年不等）提供了更好的福利。至七年）。可调利率抵押贷款再融资的利率通常低于固定利率抵押贷款，这是推动增长的主要因素。可调利率抵押贷款再融资在首付款期间提供较低的利率，并且利率可能会根据相应的财务指数定期变化。

部署洞察

本地细分市场占据主导地位，2021 年收入份额最大，超过 68.0%。包括再融资在内的本地贷款发放解决方案数量不断增加，是推动该细分市场增长的重要因素。著名的本地贷款和抵押软件已在本地集成，使贷款发放流程更加顺畅。例如，BankPoint、BeSmartee 和 The Mortgage Office 等抵押贷款软件已集成到现有的本地基础设施中，例如用于高效贷款管道管理、贷款审核、文档管理的数据中心。预计云领域将在预测期内出现显着增长。基于云的再融资解决方案推动抵押贷款业务可扩展性和效率的能力是推动增长的主要因素。与此同时，机器学习和人工智能技术的融合也成为增长动力。云部署具有降低贷款管理系统支出以及自动化入职和贷款操作等优势。

最终用途洞察

个人细分市场在 2021 年占据市场主导地位，占全球收入的 72.0% 以上。再融资解决方案提供商提供的较低利率的学生贷款越来越受欢迎，这是推动增长的主要因素。此外，借款人使用固定利率计划的再融资贷款，这比管理其他几张不同利率的信用卡更容易测试。借款人还可以使用再融资选项来支付医疗费用或赞助假期。这些因素对该细分市场在预测期内的增长来说是个好兆头。

预计商业细分市场在预测期内将实现可观的复合年增长率。再融资为房地产业务的商业最终用途带来了众多好处，例如改善财务状况，包括投资回报率和净运营收入（NOI），这是推动增长的主要因素。商业再融资还可以通过现金支出为房产升级提供资金，然后用于房屋建设和免税改善。此外，商业公司也选择再融资以扩大其在全球的业务运营，从而促进增长。

区域洞察

2021年，北美地区收入占比最大，超过30.0%。这可归因于该地区拥有大量知名企业，例如富国银行 (WELLS FARGO & COMPANY)、美国银行 (Bank of America) 和 ALLY FINANCIAL INC 等。此外，该地区还包括众多抵押贷款投资者，如房利美、房地美和吉利美，这些都是政府资助的企业，提供更好的再融资选择。该地区抵押贷款投资者的出现为该地区市场在未来几年提供了利润丰厚的增长机会。

预计亚太地区在预测期内将创下最高复合年增长率。越来越多的城市人口采用住房贷款，以及不断增加的抵押贷款（包括整个地区的再融资）是推动地区增长的重要因素。再融资使客户能够转向较低利率的贷款，这有助于他们节省原本用于较高利率的额外资金。摩尔此外，学生选择学生贷款接受高等教育，推动了整个地区对再融资解决方案的采用增加。这些因素预计将为区域市场创造更多增长机会。

主要公司和市场份额见解

市场本质上是分散的。行业参与者主要通过合作伙伴关系来推出新产品，并为客户提供多种再融资选择。对再融资选择的需求归因于提供较低利率的能力。此外，各公司合作利用人工智能和机器学习等创新技术的专业知识来提供更好的客户体验。

市场参与者正在专注于新产品开发，以满足最终用户日益增长的需求。与此同时，一些参与者扩展了产品的灵活性，使客户能够应对金融债务。疫情期间的防疫工作。此外，区域扩张是行业参与者为扩大抵押贷款再融资产品和市场份额而采取的新战略之一。这帮助企业开发高效产品并扩大产品在不同地区的销售。全球再融资市场的一些知名参与者包括：

• 富国银行

• 美国银行

• ALLY FINANCIAL INC

• 摩根大通

• Rocket Companies、 Inc.

• 花旗集团公司

• RefiJet

• Better Holdco, Inc.

• loanDepot, Inc.

• Calibre Home Loans, Inc.

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