发薪日贷款市场（2022 - 2030）

发薪日贷款市场摘要

此外，发薪日贷款机构越来越多地采用先进技术，也推动了市场的增长。 COVID-19 大流行对市场产生了负面影响。 2020年，随着世界经济放缓，许多人失业。市场的普遍要求是有稳定的收入来源，借款人在申请贷款时需要向发薪日贷款人提供收入证明。因此，许多人没有资格申请发薪日贷款。

此外，由于经济状况的不确定性，人们对花钱变得谨慎。多个地区的许多政府在新冠肺炎 (COVID-19) 疫情期间提供了财政援助，减少了发薪日贷款的需求。例如，2020 年 3 月，冠状病毒援助、救济和紧急援助美国政府推出《经济安全 (CARES) 法案》，为受 COVID-19 影响的工人提供失业保险。

发薪日贷款是发薪日贷款机构提供的短期无担保个人贷款。与有担保的个人贷款相比，贷款金额较少。该贷款的特点是利率高，这给借款人带来了风险。发薪日贷款机构通过在线和店内两种模式提供贷款。由于银行、金融服务和保险 (BFSI) 行业的快速数​​字化，在线贷款申请正在增长。

由于利率高，发薪日贷款市场受到严格监管。这进一步限制了发薪日贷款行业，因为借款人可能会因为涉及的高风险而避开它。根据美国提供信用咨询的金融服务公司 In Charge Debt Solutions 的数据，美国的平均年利率 (APR) 为 391.0%，很可能超过600.0%。因此，该行业受到越来越多的监管，以保护借款人免受掠夺性贷款的侵害。 2019 年 9 月，美国加利福尼亚州参议院通过了一项消费者保护法，限制发薪日贷款机构收取的利率。

发展中国家可能会为市场提供重大增长机会。发展中国家有许多发薪日贷款机构，例如总部位于南非的 mi Payday Loans & Boodle (Pty) Ltd. 和总部位于印度的 Rupee sell。而且这些国家人口众多，进入工作年龄的人口比例很大。因此，这些国家的市场可能会增长。

类型洞察

根据类型，市场分为店面发薪日贷款和在线发薪日贷款。店面发薪日贷款业务在 2021 年占据最大收入份额，占 53.7%，预计在预测期内复合年增长率为 1.6%。该细分市场的增长可以这归因于众多发薪日贷款商店的存在。此外，与在线发薪日贷款申请相比，当借款人前往实体店时，发薪日贷款可能会在更短的时间内获得批准。

此外，预计在线发薪日贷款细分市场在预测期内将以 4.2% 的最高复合年增长率增长。该细分市场的增长可归因于在线贷款申请的便利性和发薪日贷款借款人的无缝数字体验。此外，借款人可以在线选择多种发薪日贷款选项。

婚姻状况洞察

根据婚姻状况，市场分为已婚和单身。 2021年，单一细分市场的收入份额最大，为63.7%，预计在预测期内将以4.0%的最高复合年增长率发展。该细分市场的增长可归因于与已婚细分市场相比，单身人士的收入来源单一，而已婚细分市场可能有更多收入。如果双方都工作，那么他们就不再是一个收入来源。

初婚年龄中位数也在上升。例如，根据美国人口普查局的数据，2010年美国初婚年龄中位数约为28岁，到2021年已升至30岁以上。此外，单身、分居或离婚的父母可能会自己管理孩子的开支。 2021年，已婚细分市场的收入份额为36.3%，预计在预测期内复合年增长率为3.5%。

客户年龄洞察

根据客户年龄，将市场细分为21岁以下、21-30岁、31-40岁、41-50岁和50岁以上。 2021 年，31-40 细分市场的收入最大，为 13.563 亿美元，预计在预测期内复合年增长率为 3.9%。该细分市场的市场增长归因于该年龄段客户处理的财务承诺数量增加。

21-30岁细分市场的复合年增长率可能为4.8%，是预测期内该细分市场的最高水平。年轻一代意识的提高和偿还学生贷款等财务承诺可能是促进该细分市场扩张的因素。此外，进入工作年龄组的人数不断增加可能会推动该细分市场的增长。

区域洞察

北美在 2021 年以 31.0% 的份额主导全球市场，预计在预测期内复合年增长率将超过 3.3%。根据华盛顿州金融机构部的 2020 年发薪日贷款报告，该地区有 62 个发薪日贷款地点。 2020 年美国。

预计亚太地区在预测期内将以最高 5.0% 的复合年增长率扩张。该地区市场的增长可归因于发薪日贷款机构的不断增加和该地区技术基础设施的改善。此外，庞大的人口和年轻人口是可能推动该地区市场增长的因素。

主要公司和市场份额见解

市场的竞争格局本质上是分散的，本地和全球发薪日贷款机构众多。主要参与者正在采用先进技术为客户提供更好的解决方案。此外，市场参与者正在利用分析、人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 等技术来降低合规成本并在竞争激烈的市场中生存。

2021 年 4 月，嘉盛集团宣布成立 SaaS（软件即服务）Synapi）为公司提供技术和见解以向其客户提供信贷的业务。客户业务将包括为其客户提供融资的商家和希望在保持监管合规性的同时高效服务客户的贷方。全球发薪日贷款市场的一些知名参与者包括：

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