零售银行市场的区块链（2022 - 2030）

区块链身份管理市场摘要

2022 年全球区块链身份管理市场规模估计为 2.964 亿美元，预计到 2030 年将达到 349.4 亿美元，2023 年至 2030 年复合年增长率为 82.6%。技术正在推动身份管理系统的发展，从而催生了市场。

随着数字交互在各个领域的扩展，对安全、去中心化和防篡改的身份验证机制的需求变得非常重要。这导致了对基于区块链的解决方案的探索和采用，作为解决传统身份管理系统缺点的方法。区块链固有的透明性、不变性和去中心化特性为身份管理的挑战提供了独特的解决方案。

随着数字化的持续发展和全球互联网用户的不断增长，跨境现金流正在迅速增长。然而，传统跨境汇款面临排队时间长、服务费较高、资源有限等挑战。此外，众多金融科技公司的出现也加剧了传统汇款生态系统的竞争。区块链可以消除这些低效率的问题，预计这将推动其在汇款领域的采用。此外，现有企业正在开发自己的软件和解决方案来应对这些挑战。例如，环球银行金融电信协会（SWIFT）通过其全球支付创新项目与银行合作，以提升跨境支付体验。

过去几年，全球金融体系在根本上和技术上都发生了一些重大变化。然而，随着全球金融体系的发展，金融机构机构和零售银行正在寻求简化其多系统方法。分布式账本和区块链的概念可以通过内部和与其他银行共享信息来帮助简化各个银行平台之间的所有数据。此外，区块链网络难以篡改，因此在区块链上注册的交易无法修改，这使得它成为零售银行更安全的选择。零售银行正在采用区块链来建立问责制并减少网络参与者之间的纠纷，从而推动市场的增长。

日益激烈的竞争、IT革命、金融科技行业的兴起以及不断变化的客户期望促使银行采用新的策略和技术。零售银行正在采用区块链等先进技术。该技术帮助银行提供更好的客户体验，降低运营成本，并最大限度地降低银行交易成本。由于设计属性随着区块链提供去中心化、分布式和公共分类账来记录网络上的许多交易，零售银行越来越多地采用区块链技术，这推动了行业的增长。

但是，区块链技术在监管合规性方面尚未发展。例如，关于区块链和共享分布式账本的法律性质的法律框架包括地域性问题，以及管辖权和适用法律方面的问题，因为任何特定地点都不约束区块链。因此，任何不当行为的责任都可能成为一个问题。然而，许多金融科技公司正在大力投资区块链技术，政府正在采取战略举措来规范区块链基础设施，这有望减少零售银行市场对区块链的监管担忧。

COVID-19影响分析

COVID-19的传播是预期的有望在推动市场增长方面发挥决定性作用。随着消费者使用数字支付方式的快速增长，全球支付行业正在发生变革。支付行业转型，加上数字经济的全球化，正在提高消费者的期望。此后，银行需要为客户提供丰富的客户体验，这为实施区块链等先进技术创造了机会。有鉴于此，零售银行正在采用区块链软件来保护客户数据，例如借记卡/贷记号、出生日期等信息，以增强客户体验并减少疫情爆发期间遭受网络攻击的可能性。

类型洞察

2021年，公共部门在零售银行市场的区块链中占据主导地位，占收入份额超过60.0%。公共区块链主要用于挖矿和加密货币交换。压力公共区块链是去中心化的，允许任何人运行节点并查看区块链持有的数据，这给区块链带来了透明度和开放性，这是其最重要的优势。公共区块链允许参与者自由访问，通过消除监管边界赋予他们权力，并允许他们探索可能的应用程序，这预计将有助于该细分市场在预测期内的增长。

混合细分市场预计将在预测期内出现显着增长。混合区块链是公共区块链和私有区块链的融合。从某种意义上说，混合区块链通过利用私有链和公共区块链的理想部分，提供了两个实体的优点。混合区块链部分能够保持交易私密性，同时通过智能合约进行访问来验证交易，这正在增加其在零售银行业务中的采用。银行迫切需要保持数据私密性，但验证这一点，预计将推动混合型区块链细分市场在零售银行市场的采用。

组件洞察

基础设施和协议细分市场占据主导地位，2021年收入份额将超过63.0%。区块链协议包括Hyperledger、Ethereum、Corda和Quorum等。这些协议提供了一系列标准、指南和框架来构建基于区块链的应用程序。零售银行业始终处于关注之下，需要应对最高安全性和规范化的压力。区块链基础设施和协议领域确保数据的安全，推动该领域的增长。

应用程序和解决方案领域预计将在预测期内实现最快的增长。区块链的应用和解决方案包括私有区块链上的资产管理、KYC 和欺诈检测解决方案。这些应用程序帮助零售业nks 简化其运作，有效管理客户，消除中间商，并提供信任和数据处理能力。此外，这些应用程序和解决方案无需第三方授权即可验证和记录交易，从而推动了该细分市场的增长。

企业规模洞察

大型企业细分市场占最大收入份额，超过 68.0%。大型企业处理大量员工和客户数据。区块链技术为大型企业提供了汇集大量数据并使用账本加密协议对其进行匿名化和保护的能力。零售银行可以查看其他银行在区块链上上传的数据，并为其进一步的业务流程获取深入的信息。区块链技术提供的这些好处正在推动大型企业领域的增长。

中小企业（SME）预计该细分市场将在预测期内实现最快的增长。通常，中小企业缺乏适当的资本和资金。例如，根据美国贝克研究所进行的一项研究，64% 的人使用储蓄作为启动资金。因此，中小企业不断寻找资本流入的机会。随着金融科技公司、风险投资家和投资者越来越多地选择投资区块链，中小企业正在抓住资本流入的机会，将区块链引入其运营中。除了简化业务流程、提高安全性和客户满意度之外，区块链预计将为中小型零售银行提供资本流入机会，从而推动该领域的增长。

应用洞察

2021年，汇款领域占最大收入份额，超过44.0%。跨境汇款领域多项金融科技的出现nces 可以提高价值链各部分的效率。这种出现包括使用应用程序编程接口（API），无缝集成到当前的财务基础设施中，提供外币汇率（FX）的实时可见性，并使金融组织能够有效地管理风险。除了这些先进技术之外，零售银行正在采用区块链来提供实时和低成本的汇款服务，预计将推动该细分市场的增长。

KYC 和欺诈预防细分市场预计将在预测期内实现显着增长。零售银行面临的关键问题之一是身份验证和欺诈。银行每年因身份欺诈而损失超过 150 亿至 200 亿美元，并且面临保护客户数据的巨大压力。区块链是解决这些问题的强大资源。使用区块链，流程例如开户和入职可以从一开始就得到简化和验证。区块链使零售银行能够通过流程自动化来减轻信息验证负担，增加零售银行在 KYC 和欺诈预防方面采用区块链，推动该细分市场的增长。

区域洞察

北美在 2021 年主导市场，收入份额超过 32.0%。这种主导地位归因于摩根大通和摩根士丹利等主要金融机构积极实施和使用区块链技术。金融机构和零售银行部署的智能合约、数字身份检测解决方案、汇款服务以及支付和钱包解决方案正在为北美零售银行业的区块链创造部署机会。此外，国际商业机器公司和 Micros 等主要行业参与者的存在oft Corporation 等公司预计将推动该区域市场的增长。

亚太地区预计将在预测期内实现最快的增长。银行机构正在采用区块链技术来高效地满足该地区庞大的消费市场。此外，中国、印度和日本等国家的政府正在推广区块链技术的使用。此外，该地区对技术充满好奇的年轻人正在推动该地区市场的发展，因为全球 60% 的年轻人集中在该地区。因此，通过为该地区大量高效的年轻人提供零售银行服务，预计该市场将实现最快的增长。

主要公司和市场份额洞察

零售银行业的区块链集中在少数知名参与者手中。知名企业正致力于扩大客户群通过采用新技术和业务战略来建立奥马尔基础。例如，2019 年，在 IBM、Scentre Group 和一群澳大利亚金融服务公司的帮助下，启动了一个试点项目，将零售租赁银行担保放在私有区块链上。此类举措预计将推动零售银行业采用区块链。

此外，国际银行业还创造了多个商机，将其服务扩展到更高的全球范围。例如，2022 年，美国交易所 PayBito 通过向日本著名金融组织提供旗舰加密银行解决方案，将业务范围扩展到日本。因此，这个市场为加密货币投资机构提供了在全球范围内开发服务的机会，预计这将进一步推动该行业的增长。全球区块链零售银行市场的一些知名参与者包括：

• Unicsoft

• 埃森哲公司

• Cognizant 技术解决方案utions corp.

• 国际商业机器公司 (IBM)

• 微软公司

• 数字资产控股有限责任公司

• 塔塔咨询服务公司 (TCS)

• Axoni (SCHVEY, INC.)

• 中国平安保险（集团）股份有限公司

• 桑坦德银行，北美

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