机器人咨询市场（2024 - 2030）

机器人咨询市场摘要

数字技术在金融服务领域的日益融合以及消费者转向机器人顾问而不是传统投资服务的趋势是推动市场增长的关键驱动力。 市场的增长还归因于服务提供的好处，包括可访问性、成本效益和便利性。机器人顾问为寻求财务指导的个人提供服务。与传统的财务顾问相比，他们以低廉的费用和最低的成本提供建议账户余额，使投资更加经济。市场上有很多不收取费用的公司。例如，嘉信理财公司的机器人顾问不收取任何咨询费或佣金。客户只需支付其投资组合中的ETF（包括嘉信ETF）的运营费用。

由于数字技术利用率的不断提高，全球金融业经历了快速增长。人工智能（AI）融入投资程序促进了自动化投资。散户投资者正在拥抱机器人顾问，因为它们易于使用且具有成本效益。由于收取高额费用且要求较高的最低余额，财富管理机构未能很好地满足 X 一代和千禧一代的需求。借助机器人顾问，散户投资者可以以更低的成本获得相同的服务，这推动了增长市场的领先者。

许多机器人顾问解决方案提供商都致力于推出新的解决方案，以帮助客户提供更好的财务建议。例如，2022 年 7 月，Vanguard Group, Inc. 宣布推出 Vanguard Personal Advisor，专门针对雇主资助的退休计划的参与者。通过这项新服务，该公司帮助参与者解决了他们在复杂的财务状况下面临的日益严重的问题，这些问题对他们的退休储蓄努力产生了负面影响。此类举措预计将在预测期内改善市场的增长。

尽管机器人咨询解决方案具有多种优势，但仍存在一些可能阻碍市场增长的挑战。由于机器人顾问收集和处理关键的消费者数据，例如收入安全代码、银行帐户详细信息、个人帐号 (PAN) 和资产，因此带来了更严重的安全威胁。机器人咨询平台蕴藏巨大网络攻击者可能会访问这些数据，以未经授权访问消费者帐户。算法测试不充分、机构合规计划存在缺陷以及记录保存实践不充分可能会增加数据泄露和盗窃的风险。因此，安全风险和数据隐私问题是阻碍市场增长的主要因素。

市场集中度及特征

市场成长期较高，市场增长速度正在加快。该市场的特点是高度创新和快速发展的技术进步。机器人咨询技术的进步正在塑造财务顾问的后台。由于这些进步，顾问拥有的大数据资源推动了业务流程的快速自动化。

该市场的另一个特点是高水平的合作伙伴关系和协作活动是由领先的球员。市场参与者正在采用这些策略来扩大他们的机器人咨询服务并增强他们的生产流程。这有助于企业开发高效的解决方案并扩大不同地区的销售。

机器人顾问拥有与人类顾问同等的法律地位，需要在 SEC 注册并遵守与管理传统经纪交易商类似的证券法律和法规。金融业监管局 (FINRA) 是一家独立的非政府组织，负责实施规范注册经纪自营商和经纪人（包括在线金融顾问）的规则。 FINRA 负责监管并提供资源以帮助保护投资者的利益。

机器人咨询服务没有直接替代品。尽管人类财务顾问可以被视为间接替代品，但它们的成本更高，并且涉及人为错误因素，而使用机器人顾问可以消除这些错误。这些事实机器人咨询行业的最终用途集中度较高。市场的最终用户包括高净值个人和散户投资者。机器人咨询解决方案提供了更好的可访问性，投资者无需亲自前往办公室即可在线访问这些服务。

类型洞察

混合机器人顾问引领市场，到 2023 年占全球收入的 63.8%。对混合机器人顾问的需求不断增长，因为它们将机器人算法的效率和稳定性与个人财务顾问的人为因素结合起来，预计这将推动该细分市场的增长。此外，混合机器人顾问让客户能够通过实时人与人互动来讨论他们的投资，从而让客户更加安心。

例如，2023 年 2 月，丰业银行推出了名为 Scotia Smart Investor 的混合机器人顾问平台，为客户提供咨询服务。客户对其投资有更多的控制权。该公司通过 Advice+ 推出了该平台，该工具结合了个性化建议和人工智能实时推荐。

纯机器人顾问预计在预测期内将以显着的复合年增长率增长。全球消费者对机器人咨询日益增长的偏好预计将推动对纯粹机器人顾问的需求，从而为该细分市场的增长做出重大贡献。此外，纯粹的机器人顾问还提供安全功能、优质的客户服务、广泛的教育和低廉的咨询费用。这些因素导致了使用纯机器人顾问的热潮。

提供商洞察

金融科技机器人顾问细分市场在 2023 年占据了最大的市场收入份额。世界各地的金融科技公司都依赖于自动化和个性化的咨询服务。此外，金融科技公司通过采用高级分析和量化等先进技术，快速部署机器人顾问。主动金融。这一部署将为散户投资者提供准确可靠的咨询服务，防止他们做出错误的投资决策。

银行部门预计在预测期内实现最快的复合年增长率。银行不断尝试将其产品数字化并改善客户体验。尤其是小型银行，正在选择数字化服务来开设银行账户，从而刺激了基于聊天的机器人咨询的需求。银行业正在实施此类增强功能，以提高杠杆率并增强市场竞争地位，预计将推动细分市场的增长。

服务类型洞察

到 2023 年直接基于计划/基于目标的市场。投资者看重机器人顾问的可靠目标规划、投资组合管理、安全功能和周到的客户服务等功能。用户可以根据有效的目标规划运行场景并提示采取行动这将通过使用基于目标的机器人顾问来增加他们成功的机会，该机器人顾问提供风险分析和基于目标的建议。新的目标设定平台的开发，包括各种目标设定替代方案、免费的数字财务规划工具以及跨平台集成的强大进度跟踪器，预计将加速该细分市场的增长。

综合财富咨询预计将在预测期内实现最快的复合年增长率。这些顾问通过编制客户的财务净值并了解他们的风险承受能力来提供完整的财富管理服务。除了基于基金的投资组合建议外，他们还提供财务规划、投资组合管理服务以及财富和遗产规划的财务咨询。再加上为较不富裕人群提供的财务咨询服务的扩展，预计将推动细分市场的增长。

最终用途洞察

高净值个人 (HNWI) 细分市场在 2023 年占据最大的市场收入份额。私募股权管理公司对高净值个人 (HNWI) 保护其投资的需求不断增长，预计将推动该细分市场的增长。此外，富裕人士经常寻求投资顾问的建议，以正确管理自己的财富。此外，根据《2022 年世界财富报告》，美国的富裕人士数量最多，超过 740 万人。

散户投资者群体预计在预测期内实现最快的复合年增长率。流行病导致的普惠金融快速增长是预计推动该领域增长的重要因素之一。交易账户创建量的快速增加反映了封锁期间散户投资者的持续激增。例如，2021 年 2 月，金融业监管局 (FINRA) 的一项调查报告称，38% 的 ret所有投资者都参与创建了多个投资账户。

区域洞察

北美在市场上占据主导地位，2023 年占据 28.9% 的份额。Betterment LLC.、Vanguard Group, Inc. 等几家知名参与者的存在预计将推动美国市场的增长。例如，2023 年 7 月，总部位于美国的金融科技公司 Plentina Inc. 宣布计划试点一项名为“Plentina Wealth”的新型机器人咨询服务，为服务不足的侨民开发以积累财富。这些举措预计将有助于区域市场的增长。

预计亚太地区将成为市场增长最快的地区。区域市场增长的增长可归因于消费者越来越意识到利用自动化金融支持进行储蓄和投资的优势。众多公司亚太地区正在积极推动机器人咨询的采用，预计这将推动该地区的增长。例如，2022 年 7 月，印度著名在线折扣经纪公司 TradeSmart 宣布与 Modern Algos 合作推出人工智能驱动的咨询服务。该平台利用人工智能提供简化的订单管理系统，并利用先进的算法提供符合用户年龄、投资偏好和未来目标的定制建议。

主要机器人咨询公司见解

市场上的一些主要参与者包括 Charles Schwab Corporation、Vanguard Group, Inc.、Wealthfront Corporation、Betterment LLC 和 Fincite Gmbh。

• 嘉信理财公司是一家投资管理公司，专门提供管理解决方案，并根据客户的财务目标向其提供这些解决方案。该公司提供机器人咨询服务Vanguard Group, Inc. 是一家投资管理公司，通过 Vanguard 数字顾问、Vanguard 个人顾问、Vanguard 机构投资者服务、Vanguard 个人顾问服务和 Vanguard 机构咨询服务提供服务。该公司通过 Vanguard Digital Advisor 机器人顾问提供服务，该顾问提供财务建议并提供交易所交易基金 (ETF) 投资组合。

Ellevest, Inc.、Ginmon Vermögensverwaltung GmbH、Wealthify Limited、SoFi Technologies, Inc. 和 SigFig Wealth Management, LLC 是机器人咨询市场的一些新兴市场参与者。

• SigFig Wealth Management, LLC 成立于 2006 年，通过 SigFig Discover 和 SigFig Digital Wealth 等产品提供金融服务。该公司提供其通过其 SigFig Digital Wealth 产品提供机器人咨询解决方案，该产品是一个混合咨询平台，有助于在任何设备上向客户提供远程建议。

• Ginmon Vermögensverwaltung GmbH 是一家投资管理公司，帮助客户专业地积累财富。该公司基于领先的资本市场研究和机器人顾问技术为客户提供数字投资。

最新动态

• 2023 年 11 月，提供数字投资服务的财富科技公司 WealthKernel 宣布与 Bambu 合作，数字财富技术提供商。此次合作推出了 Bambu GO，这是一种专为金融机构设计的即用型机器人顾问技术。

• 2023 年 6 月，全球新银行和金融技术公司 Revolut 在美国推出了机器人顾问，以自动化客户投资组合，简化投资流程。该公司的机器人顾问使用户能够投资于与其风险承受能力相符的五个投资组合之一，并每月进行重新平衡。

• 2022 年 5 月，HDFC Securities 推出了 HDFC Money，这是一个利用机器人咨询服务的投资平台。这个平台将专业无需 Demat 账户即可访问共同基金计划和各种金融产品。

• 2022 年 2 月，Betterment LLC 宣布收购加密货币投资组合创新管理公司 Makara。通过此次收购，Betterment LLC 的客户除了现有投资之外，还能够投资多元化的加密货币投资组合。 

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