美国团体级伤残保险市场（2023 - 2030）

报告概览

2022 年美国团体级伤残保险市场价值为 323.7 亿美元，预计 2023 年至 2030 年复合年增长率为 5.5%。市场的增长可归因于伤残保险提供的福利。团体伤残保险为因病或受伤而致残的员工提供收入替代等各种福利，提供其部分收入作为替代。这有助于残疾员工管理他们的财务义务，例如租金或抵押贷款、水电费和其他日常开支。

此外，在美国，团体残疾保险费对雇主来说可以免税，并被视为免税的员工福利。雇主可以将提供团体残疾保险的费用作为商业费用在联邦所得税中扣除返回。此外，他们无需为团体伤残保险所产生的保费缴纳工资税。根据美国《国内税收法》(IRC) 第 162(a) 条，团体伤残保险保费通常可以为雇主免税。

伤残保险公司推出新计划和优惠是推动团体伤残保险采用的重要因素。随着保险市场竞争的加剧，公司提供新的创新产品来吸引客户并满足他们不断变化的需求。团体伤残保险提供商正在制定满足雇主及其雇员特定需求的定制计划。其中一些计划为从事残疾工作的员工提供更高的福利。

监管合规性在区域市场中发挥着重要作用。遵守法规有助于确保保险公司在合法范围内运营并可保持适当的实践标准。例如，《员工退休收入保障法》(ERISA) 制定了管理员工福利计划（包括团体伤残保险计划）的标准。 ERISA 要求保险公司向计划参与者披露信息，遵守信托标准，并向劳工部提交年度报告。

客户普遍缺乏对团体伤残保险的认识。这可以归因于几个因素，包括教育不足、优先级低、误解和推广有限。许多人不知道什么是团体伤残保险或其运作方式。缺乏了解可能会阻止客户寻求此类保险。保险公司和雇主可能无法提供有关团体伤残保险福利的足够信息，或者可能无法提供足够的教育资源来帮助客户做出明智的决定。

COVID-19 影响分析

COVID-19 大流行对美国团体级伤残保险市场产生了积极影响。这场大流行凸显了为意外事件（包括疾病和残疾）做好财务准备的重要性。这促使雇员和雇主越来越有兴趣购买伤残保险，以防范与意外事件相关的潜在财务风险。此外，保险公司正借此机会扩大产品和保单，以满足客户因应对疫情而不断变化的需求。

承保类型洞察

长期伤残保险细分市场在 2022 年占据主导地位，收入份额超过 65.0%。长期伤残保险承保员工在特定期限内的部分收入，例如2年、5年、10年、直至65岁，或终生、终身结束于政策。雇主通常提供长期伤残保险作为其员工福利计划的一部分，这通常是寻求全面保险的员工的首选。此外，长期伤残保险保费通常低于短期伤残保险保费，这使其成为雇主和雇员都具有成本效益的选择。

预计短期伤残保险部分将在预测期内出现显着增长。短期团体伤残保险每周为因承保的伤害、疾病、怀孕或精神状况而完全或部分无法工作的员工提供经济援助。雇主提供伤残保险作为其员工福利计划的一部分的趋势日益明显。因此，越来越多的公司希望为其员工提供短期残疾保险，从而推动该领域的增长。此外，上涨可能导致短期残疾的慢性疾病和医疗状况的数量正在推动该细分市场的增长。

保险类型洞察

雇主提供的残疾保险细分市场在 2022 年占据主导地位，收入份额超过 58.0%。大多数雇主提供残疾保险作为其员工福利计划的一部分，因此，雇主提供的残疾保险部门拥有最广泛的客户群。雇主提供残疾保险来吸引和留住人才，因为它是为因残疾而无法工作的员工提供经济保护的重要形式。通过提供伤残保险，雇主可以展示其对员工财务状况的承诺，使他们对潜在雇员更具吸引力，并帮助留住现有员工。

预计高额伤残保险部分将比预测大幅增长时期。生活成本持续上升，许多人需要更高水平的残疾保险，以在发生残疾时维持生活水平。高限额残疾保险提供了更大的财务保护，确保他们能够在发生意外事件时支付费用并维持他们的生活方式。此外，人们对伤残保险的认识不断增强以及财务保障的重要性，导致对高限额伤残保险的需求更大。

分销渠道洞察

捆绑代理商和分支机构细分市场在2022年占据主导地位，收入份额超过54.0%。合作代理商和分支机构已经建立了客户关系，并且通常被视为值得信赖的信息和建议来源。这使他们能够有效地向客户推销和销售残疾保险单，从而增加他们的市场份额。此外，捆绑代理和分支机构有大型保险公司的支持，可以为他们提供有效营销和销售残疾保险的资源和支持。这有助于他们保持市场竞争力并在市场份额方面占据主导地位。

经纪商领域预计将在预测期内出现显着增长。经纪人提供来自多家伤残保险提供商的更全面的保险产品，让客户可以从各种选项中进行选择，并选择最适合自己需求的保险产品。此外，经纪人往往对保险产品有更深入的了解，可以为客户提供更个性化的建议。这可以帮助客户就其保险范围做出更明智的决策，从而提高客户满意度和忠诚度。

最终用途洞察

企业细分市场在 2022 年占据主导地位，收入份额超过 64.0%。企业瑟在与保险提供商谈判费率时，政府通常具有更大的议价能力。这使他们能够获得更优惠的条款和更低的保费，从而使公司及其员工都能更负担得起伤残保险。由于员工的残疾可能对组织产生潜在的重大财务影响，企业对残疾保险的需求更大。

政府部门预计在预测期内将出现显着增长。政府组织拥有庞大且多样化的员工队伍，通常有资格获得残疾保险。许多政府机构和部门也有法律要求为其雇员提供伤残保险。其次，人们越来越关注残疾保险的重要性及其为个人和整个社会提供的福利。

主要公司和市场分享见解

残疾保险提供商采用的最新趋势是数字化、数据分析、简化承保、人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)。残疾保险提供商越来越多地使用数字工具和平台，让客户更轻松地购买和管理他们的保单。这包括在线应用程序、策略管理工具和允许客户随时随地访问其策略的移动应用程序。此外，残疾保险提供商正在利用数据分析来更好地了解其客户，并确定可以帮助他们开发更有效的产品和服务的趋势和模式。

美国集团级残疾保险提供商正在积极投资于战略举措，例如并购、合作伙伴关系和产品发布，以便为客户提供创新解决方案并在竞争中保持领先地位。例如，在奥古斯到 2022 年，在经济不确定性和持续的流行病相关挑战的情况下，AFLAC INCORPORATED 推出了 AFLAC 个人短期伤残保险的改进版本，旨在帮助雇主满足其宝贵劳动力不断变化的需求。该公司的收入保障保险产品为保单持有人提供每月收入，以防他们因承保的伤害、疾病或精神健康状况而无法工作。美国团体级残疾保险市场的一些知名参与者包括：

• The Hartford

• Unum Group

• Prudential Financial, Inc.

• MetLife

• StanCorp Financial Group、

• 美国卫报人寿保险公司

• Reliance Standard

• AFLAC INCORPORATED

• 奥马哈互助保险公司

• 信安金融服务公司

美国乐群vel 残疾保险市场