核心摘要：在数字化和监管支持的支持下，越南正寻求到 2030 年为多达四分之一的人口提供负担得起的保险，从而改变一个长期被忽视的细分市场。
小额保险保费低廉、产品简单易懂、承保范围有限且以社区为导向，特别适合占越南人口约四分之一的低收入和弱势群体。
军事保险公司 (MIC) 首席执行官 Dinh Nhu Tuynh 告诉 VIR，目前只有不到 3% 的越南人口持有保险。
“在超过1亿的人口中，估计有20-2500万人属于低收入和弱势群体，包括非正规工人、工业园区员工、农民和小家庭企业主。这些群体也是最容易遭受自然灾害、疾病和事故风险的群体。
然而，很大一部分工人仍然没有保险，因为保险费用相对于他们的支付能力来说仍然相对较高，投保程序和文件要求仍然繁琐，而保险福利往往很难让消费者理解和获得，”他说。
事实上，保险公司多年来一直将这些群体视为潜在有吸引力的客户群，因为他们对防范风险和健康相关意外事件的强烈需求。
根据 MIC 的数据，大约 23% 的人口（相当于约 2300 万人）每年都会产生医疗费用，平均每个病例的费用约为 140 美元。
然而，市场仍然明显缺乏真正的大众市场保险产品，以可承受的保费提供广泛的保险范围。
在越南，小额保险已经存在多年，但只取得了有限的成功。原因之一是保险公司对盈利能力的过度关注降低了积极发展这一细分市场的意愿。
相比之下，菲律宾这个经济结构和人口规模与越南大致相似的国家，小额保险发展强劲，成为亚洲渗透率最高的国家之一。
据报道，该国一家保险公司已向 2400 万客户提供小额保险，年收入约为 4000 万美元。
越南小额保险发展的一个主要障碍是获客成本。在传统商业模式下，小额保险收入往往不足以抵消这些成本，因为保费较低，而索赔率往往较高。
然而，随着数字化使小额保险产品的分销变得更加容易且更具成本效益，这种情况可能会发生变化。
许多保险公司正在寻求通过数字渠道扩大销售，年保费略高于 4 美元。
一些公司通过减少承保金额和相应的保费，将现有产品重新设计成更实惠的产品。