核心摘要：人工智能驱动的欺诈案件不断增加，给银行带来了增强网络安全能力的压力。
越南银行和金融业的数字化转型步伐比以往任何时候都更快。无现金支付、数字银行、电子识别、人工智能和数字金融平台正在从根本上重塑人们交易、存储资产和获取金融服务的方式。然而，每次互动的背后，无论多么短暂，都隐藏着便利与风险之间的一场静悄悄的斗争。在速度和安全之间。
根据国家网络安全协会的数据，每 220 名智能手机用户中就有 1 人成为网络欺诈的受害者。据报道，越南一半以上的机构、组织和企业遭受过网络攻击。这就迫切需要加强风险管理能力、保护客户数据、加强跨部门协调打击高科技犯罪。
在2026数字金融信任论坛举行的“构建数字信任生态系统，促进可持续金融增长”小组讨论会上，专家们认为，当今的问题“不再是简单地是否进行数字化转型或是否采用人工智能”，而是“谁将领导以及利益相关者如何共同努力，以确保透明、安全和值得信赖的数字金融环境”。
人工智能在银行业的缺点
越南国家银行信息技术部副部长 Hoang Minh Tien 表示，越南超过 70% 的信贷机构已在运营中采用人工智能。许多银行现在通过数字渠道记录高达 95-99% 的交易。不过，他强调人工智能也正在重塑银行和金融部门的风险状况，特别是在欺诈、冒充和网络攻击方面。
国家网络安全协会副秘书长兼办公室主任 Vu Duy Hien 先生表示，人工智能使网络犯罪分子的复杂程度达到了一个全新的水平。 “以前，实施网络攻击需要黑客花费大量时间和精力进行准备，”他说。 “今天，人工智能极大地缩短了这个时间。”
只需几秒钟，人工智能就可以使用银行高管的声音生成虚假视频，冒充顾问，甚至模仿家庭成员来请求转账。欺诈网站和网络钓鱼电子邮件现在可以更快地创建，并且越来越难以检测。
Hien先生认为，这是一个“AI vs AI”的时代。一方面利用人工智能开发服务，另一方面利用同样的技术进行欺诈，让用户越来越无法辨别真假。
人工智能时代，数据成为战略资产，但也可能成为最大的脆弱性。田先生指出，人工智能严重依赖数据，而银行业处理大量信息，从身份识别和生物识别数据到账户详细信息、交易历史和财务行为。更令人担忧的是，即使是匿名数据也可能被人工智能模型进行逆向工程以恢复个人信息。他警告说：“如果数据没有得到严格管理、适当分段、加密、目的控制、记录和监控，那么数据本身，即银行的战略资产，可能会成为其最大的弱点。”
TPBank 首席执行官 Nguyen Hung 先生表示，该银行每天处理 500 万至 700 万笔交易。他补充说，如果没有人工智能，“肯定无法控制”，但便利性也伴随着打击欺诈的激烈斗争。
他继续说道，银行数据分析发现，在大多数欺诈性交易中，一旦资金到达目的地账户，它就会在短短 40-45 秒内再次转移。 “几分钟后，它已经通过十家银行，最终转换成加密货币或其他形式的现金提取，”他解释道。这种速度使得追踪或冻结资金变得极其困难，也是银行业被迫重新考虑预防欺诈的原因之一。
继“开发居民数据和电子身份识别和认证应用程序以支持 2022-2025 年国家数字化转型（以 2030 年为愿景）的项目 06”之后的生物识别认证已显着降低了欺诈风险。然而，犯罪分子很快就适应了。 “犯罪分子越来越多地转向开设公司账户、设立公司来创建账户，并利用它们来输送资金，”他说。
专家指出，金融机构和网络犯罪分子之间的竞争仍在持续。虽然银行加强了生物识别认证、行为监控和人工智能驱动的交易分析，但欺诈网络不断发展其绕过保护系统的方法。