微保险在全球范围内获得了巨大的吸引力，尤其是在发展中国家。尽管这些保险产品可能具有适中的个人价值，但扩展到庞大的客户群体时，其潜力是有利可图的。在越南的背景下，我们探索了微保险部门的当前状态，并确定外国保险公司可以找到价值的领域。

---

微保险是一种新兴趋势，它偏离了针对汽车或房屋的传统消费者保险。它使个人能够保护低价值资产，例如个人计算机或手机。这个概念已广受欢迎，尤其是在新兴经济体中。

这次激增的原因是，即使是自行车或电子设备等适度资产的损失也可能对人的财务稳定产生重大影响。

从这个角度来看，有无数的机会来发展微型保险越南的产品

越南微保险市场

尽管在越南被试用了十多年，但微保险模型尚未达到其全部潜力，而人口的参与有限。但是，市场有明显的未开发需求，尤其是考虑到6.4％的人口属于贫困和险恶的家庭以及其他弱势群体。

找到业务支持 通过交钥匙市场进入和跨区域支持来建立您的亚洲业务

截至2022年7月中旬，PVI Insurance Corporation通过与各省和城市的63个农民协会中的56个建立合作协议取得了显着进步。农民工会报告了近10,000名代理培训和认证考试成员的注册罪名。

另一个关键球员，一个Grutulture Insurance股票公司（ABIC）已与其母银行Agribank合作推出了一种名为Bao At Credit的战略产品。目前，该产品为Agribank的大约60％的客户提供了覆盖范围，并包括该银行未偿还贷款的20％。

此外，财政部已批准了三家保险企业，即批准的越南人寿保险公司，有限公司，Manulife Co.，Ltd。和Dai-Ichi Vietnam Life Insurance Co.，Ltd。截至2022年6月，Manulife公司已发布8,586个主动微保险政策，总溢价价值为7.18亿次。

越南微保险的类型

越南可用的微保险产品仍然需要改进，因为它们主要专注于医疗保险，非医疗费用支持和人寿保险。但是，马克T缺乏全面的财产和农业保险产品，为增长和发展提供了重要的机会。

越南的微保险产品包括基于被保险人的各种类别。

个人保险

• 医疗和医疗保健保险：此承保范围通过根据约定条款提供住院和手术费用的财政援助来支持被保险人的个人。
• 事故保险：它为被保险人遭受的任何意外伤害提供了保险。
• 死亡或完全和永久残疾的保险：此保险涵盖被保险人的死亡或指定时间范围内的总残疾和永久残疾的发生。此外，还提供葬礼支持。
• 老年储蓄保险：这种类型的保险重点是为被保险人在老年人提供储蓄福利。

财产保险<​​/h3>

• 损坏生产机械，设备，动植物的保险：此承保范围涉及支付商定的保险金额，以防机械，生产设备，动植物损坏。

通过扩大财产和农业保险产品的可用性，越南的微保险部门可以解决市场上的一个巨大差距，并更好地满足人口的需求。

越南微保险的高级限制

对于涵盖生命和健康风险的微保险产品，每个政策的最高保险金额不能超过城市地区近poor家庭的人均收入的五倍。

找到业务支持 获得为您的亚洲业务做出明智决定所需的情报

用于保护的微保险产品针对财产风险，保险金额不应超过入学时被保险财产的市场价值。此外，根据产品部署时的政府法规，它不应超过城市地区近乎人均收入的五倍。

每种微保险产品保险单的年保费不应超过城市地区近poor家庭每年收入的5％，如政府实施时政府所确定的那样。保费金额必须与保单提供的保险福利相对应。

微保险产品的任期限制

人寿保险公司获得授权，以提供旨在保护生命和健康风险的微保险产品，限于五年的最长持续时间。

非生活保险公司和外国非生活保险公司的分支机构允许提供以下微型保险产品：

• 微型保险产品旨在防止生活和健康风险，持续一年或更短的时间。
• 微型保险产品旨在减轻财产风险，最长五年。

健康保险公司有机会提供以下微型保险产品：

• 微型保险产品的专门设计用于防止生活风险，持续时间不超过一年。
• 微型保险产品的重点是解决健康风险，最长五年。

微保险提供商的监管框架和法律要求

相关阅读 越南修订的保险法进一步为外国公司开放了部门

法律框架管理微保险产品越南的UCT是由2022年保险业商业法律和21/2023/nd-CP法令定义的。这些法规明确概述了该国微保险的合法性和监管方面。

它们是保险公司和其他利益相关者必须遵守的指导文件，为微保险操作提供了一个明确的框架，并确保遵守监管标准。

越南的微保险提供商

遵守越南立法，有资格提供微保险的实体概述如下：

• 保险企业：此类别包括非生活保险企业，人寿保险企业和健康保险企业。这些实体，根据有关保险业务的规定运行的，被授权提供微保险产品。此外，已经建立并在越南运营的外国非生活保险企业的分支机构也被视为El不错。
• 共同组织：在越南建立和运营的共同组织是能够提供微保险的公认实体。这些组织以相互帮助的原则运作，已授权提供符合越南法律规定的监管要求的微保险产品。

进入越南保险市场

在投资者和合作伙伴参与投资活动的方面，外国非生活保险企业旨在在越南建立分支机构，必须履行第73/2016/ND-CP法令中概述的条件。

。

此外，还必须满足其他要求，包括外国非生活保险企业分支机构的最低法律资本水平。特定的资本水平如下：

• 对于非生活保险业业务（不包括第73/2016/ND-CP法令规定的案件）：
• 对于涉及航空保险或卫星保险的保险业业务：2500亿面。

微保险产品注册的法律依据

微保险提供商必须在实施之前注册用于计算微保险产品保费的基本原理和程序。

要注册计算的基础和方法，微保险提供商必须向财政部提交完整的申请文件。此组应包括：

• 根据第21/2023/nd-CP法令中规定的表格的表格制定的书面请求。
• 摘要与预期保险产品相关的保险福利和排除。
• 公式，方法和基本原则用于计算净和总溢价。

建筑，设计和开发微保险产品

国家积极鼓励，支持和促进实施并通过一系列措施与微保险产品互动，其中包括：

• 简化行政程序来简化流程并减轻官僚负担。
• 广泛传播与保险有关的信息和政策，特别针对微保险产品。
• 建立一个全面的数据库，并促进技术在保险产品的设计和开发，损失评估和保险索赔中的利用。
• 为保险费提供部分财政援助，并保证从中央预算和地方预算中提供资金。这些分配可以包括在年度州预算估算中，也可以从相关立法规定的其他合法财务渠道中获得。