核心摘要：在保险渗透率较低和数字化应用处于早期阶段的情况下，越南保险业正处于一个关键的转折点。国民经济大学银行与金融学院办公室主任 Tran Phuoc Huy 博士与 VIR 的 Khanh Linh 谈论了私人保险公司的新机遇。
新的第68-NQ/TW号决议将发展私营部门确定为战略任务，金融、银行、保险业被列为重点领域。您如何评估其在促进私营部门更深入参与方面的作用？
首先，它为确保更加公平的商业环境的体制改革奠定了基础。它促进私营企业公平参与金融市场和服务，而这些领域传统上由国有实体主导。这种平等预计将促进更强劲的竞争和创新，进而提高金融体系的效率。
其次，鼓励私营部门积极参与构建包括商业银行、保险、证券、金融科技在内的综合金融生态系统。随着越南寻求实现金融基础设施现代化并采用全球标准，特别是在应用先进技术方面，这种转变至关重要。
第三，该决议旨在刺激更多地动员私人资本进入金融部门。这包括鼓励国内和国际私营企业的投资，从而减少对国家资金的依赖。
最后，私营企业越来越多地参与金融、银行和保险业，预计将逐步减轻公共部门的负担，使国家能够更加注重监管和监督。这一结构性转变与更广泛的努力相一致，旨在建立一个更高效的政府，同时赋权私营部门在国家发展中发挥更积极的作用。
鉴于对私营部门在金融、银行和保险领域的战略作用的明确认识，您如何看待其增长潜力，特别是私营企业发展保险科技模式的机会？
国内保险市场仍有较大增长空间。人寿保险的渗透率仅为11%至12%左右，而保险业的年增长率则在12%至15%之间。这清楚地表明了巨大的未开发潜力，需要时间才能充分开发。
然而，就产品供应而言，市场尚未充分满足大多数人的需求，特别是低收入群体的需求。传统的保险分销渠道仍然严重依赖代理人，他们的角色往往更注重销售而不是专业咨询服务。许多代理商缺乏专业知识，这导致客户参与效率较低，并且主要采用交易方法。
此外，保险业的数字化转型仍处于早期阶段，这意味着该行业尚未充分利用技术进步来优化流程并扩大客户覆盖范围。
关于第68号决议的影响，它不仅承认私营部门在保险领域的战略作用，还概述了消除法律障碍并鼓励采用数字技术（从人工智能和大数据到电子合同和数字签名）的明确措施。这为越南保险科技行业的扩张奠定了坚实的基础。
保险科技促进个性化产品的提供，并自动化保费定价和索赔处理，从而带来更快、更透明的客户体验。除了提高运营效率之外，数字保险还降低了管理成本，并将覆盖范围扩大到服务不足的人群，包括农村社区和中低收入群体。
在越南不断变化的金融格局中，私营保险公司必须关注哪些关键因素，以确保可持续发展并增强公众对其产品的信任？
民营保险企业的可持续发展和公众信心的增强，从根本上取决于几个关键因素。
最重要的是，保险公司必须倡导透明度并遵守严格的道德标准，秉承以客户为中心的理念，确保明确的价值交付，并通过公平、及时的索赔解决和开放的沟通来培养信任。
