越南的资产和财富管理服务
越南作为东南亚的主要资产和财富管理（AWM）市场的发展，其经济增长轨迹在全球不确定性中保持强劲。越南的AWM行业武装着高净值个人（HNWI）和促进监管变化的需求不断增长，越来越多地促进快速增长。这是外国投资者需要知道的。
近年来，越南吸收了来自中国的大量制造业，并从供应链搬迁中受益匪浅。出口和外国直接投资（FDI）的增长都在增加。随着经济实现强劲的增长，HNWI人口在五年内翻了一番，越南消费者的个人金融资产（PFA）的数量已快速加速。
因此，近年来对财富管理服务的需求已经大大飙升，富裕的私人客户和HNWI都在寻求更多样化，复杂的和个性化财务解决方案。这些细分市场的蓬勃发展，以及财富管理和客户咨询中的主要发展的数字化，正在推动该行业的大幅增长。这些新兴趋势将成为金融机构破坏和改变越南AWM部门的促进者。
鉴于此，该行业为财富管理人员和AWM公司提供了足够的空间，可以开发无缝的客户咨询服务模型，并为投资者提供个性化的解决方案。但是，与此同时，AWM服务提供商了解市场上的现有挑战以及客户可能面临的痛苦也很重要。
越南的AWM行业数字
越南的HNWI人口，那些积累了100万美元的可投资资产的人口，从2017年到2022年，以70％的速度飙升，在2022年达到了约70,000人。咨询公司奈特·弗兰克（Knight Frank）。这个五年的期限也使超高净值个人（UHNWI）泛滥，近1,060人的净资产至少为3000万美元。
此外，越南的金融市场处于快速增长的轨迹，资产正在管理（AUM）迅速上升，法规的变化促进了财富服务市场。
具体来说，到2027年，越南财富服务市场预计将超过6000亿美元，据估计，到同年，AUM将近700亿美元。这些数字为越南的财务咨询服务提供商提供了前所未有的机会。
AWM行业的新兴趋势和增长机会
考虑到越南目前有弹性的经济增长和有利的投资环境，AWM行业有望成为市场上出现的许多趋势和机会的结果。
利率下降，股权上升
2023年6月，越南国家银行决定在年初以来第四次降低监管利率。这引发了多种投资产品的投资活动，包括股票，债券和共同基金。利率下降为财富管理公司吸引新客户的前所未有的机会，并为投资者提供了使其投资组合多样化的独家选择。
此外，越南的股票市场仍然处于向上的轨迹。尽管全球金融市场的动荡，但由于大量的外汇储量，积极的贸易余额，更大的支付的外国直接投资和美元疲软，越南在2023年上半年的汇率保持稳定。还值得一提亚洲地区。
越南的累计总回报率也为107.8％。与其他市场相比，在全球经济危机时期，这反映了相对较低的影响。因此，越南的资本市场已成为投资组合多元化的令人信服的替代投资，帮助AWM公司量身定制其产品并吸引潜在客户。
ESG集成需求的上升
投资者越来越多地将AWM公司的环境，社会和治理（ESG）绩效在评估投资价值方面的财务回报范围内在水平竞争环境中。客户现在要求AWM公司将ESG纳入其投资策略和投资组合管理中。根据普华永道的一份报告，ESG一致的资金从2010年到2019年超过了9％的传统资金。
数字和AI支持工具重塑财富管理
全球COVID-19大流行极大地改变了财富服务客户的行为，尤其是在采用数字技术方面。它加强了朝着多通道通信，自助服务和技术支持的投资组合管理的推动。
流行后，客户要求更高的数字化互动和混合模式咨询服务对其投资有更多的控制。对增强关系经理的角色的需求日益增长，这是AI驱动的技术，使客户关系经理能够通过提供分析驱动的投资建议，分析财务数据并帮助重新平衡客户投资组合，以帮助投资者。技术的使用将消除重复的行政任务，从而节省了投资者的宝贵时间。
考虑到这一点，AWM公司可以通过开发AI驱动工具并为其咨询服务调整咨询服务来利用财富市场的巨大机会满足个人的特定需求和期望。
金融机构面临的关键挑战
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如上所述，从2017年到2022年，越南的HNWI和UHNWI人口的增长率分别为71％和81％。这些高端客户段预计将继续增加到2027年。
，尽管越南AWM行业，金融机构和财富法术力量有很大的机会GERS尚未提供针对这些客户需求量的投资组合产品和服务。
根据Hubbis的一项调查，财富管理社区中有50％的参与者说，市场上有人才短缺。此外，大约40％的受调查者认为，在过去的几年中，越南AWM行业的数字价值主张一直停滞不前。因此，财富管理人员和金融机构应投资新技术以满足这些技术驱动的私人客户的需求。
建议财富管理人员和公司在其财务解决方案中采用更全面和互动的产品，以满足私人客户的多样化和复杂需求。这要求公司超越与客户的传统物质参与，并采取进一步的措施来创新其按需咨询服务和多渠道参与。 AWM公司的成功数字化是Char由两个因素进行了影响：以客户为中心和技术增强的混合咨询服务。考虑到这些，财富管理公司应将数字综合平台带给其客户，并提供无缝的数字体验。
限制性监管框架
越南财富管理公司面临的另一个挑战是法律框架。越南政府已发布了几项法令和法令，以规范外汇，离岸投资和外币账户的使用。
例如，2013年3月，2013年3月的06/2013/UBTVQH13，修改和补充了有关外汇控制中的许多条例第28/2008/2008/PL-UBTVQH11的条例。该法令规定了在越南所有交易，付款，上市和协议中对外汇使用有限使用的某些规定。它还要求居民允许进行海上直接投资以创建外国库里授权信贷机构的NCY帐户。
在2014年8月16日/2014/TT-NHNN中也提到了有关外币帐户使用的具体要求和指示。该通告调节在授权银行的越南东部的外币和付款帐户中使用付款帐户。这要求投资者根据越南国家法规登记通过该帐户进行投资的国外汇款。
因此，越南的居民受到限制进行海上金融投资和在全球市场上的投资组合多样化。这可能会进一步阻碍金融机构在AWM价值链中释放一系列新服务和产品，并阻止它们向客户提供高度细分和个性化的解决方案。
有限的人才库
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由于该行业正朝着富含数字和技术的运营模式发展，因此它要求公司采用整体方法来改变和重新设计其组织结构，人才基础和激励措施，以更好地为客户提供服务。
然而，人类能力仍然至关重要，在资产和财富管理行业中不应低估。财富顾问除了优化投资组合，财务计划和行为财务外提供物理援助，以对客户当前的财务状况进行全面评估。
在越南，有一个乌尔根需要提高现有的关系经理（RMS），并吸引新的人才进入该行业。公司应专注于在客户获取，建立关系，行为融资和监管知识中为RMS提供特定的培训模块。同时，机构必须制定明确的人才获取策略来解决市场上的人才短缺。
向前移动
越来越多的经济增长和客户对个人金融服务的需求不断增长，越南的财富行业有望看到大量扩张，并随着许多趋势和机会塑造市场。前瞻性的金融机构应提供以客户为中心的服务和富含技术的混合动力咨询，以满足高净值个人的期望。市场上强劲的增长还将为银行和财富管理人员创新其财务解决方案的促进者，开发新的VAlue主张，并增加其收入流。尽管如此，公司必须仍然意识到财富管理市场可能遇到的挑战。处理限制性的法律框架，缺乏人力资源以及满足客户需求的复杂性可能对公司造成很大的困难。因此，考虑在这个有前途的市场上进行投资的外国公司应寻求经验丰富的本地专业人士的建议。
有关输入越南资产和财富管理市场的更多信息，请与Dezan Shira and Associates的业务咨询专家联系。