越南的付款偏好：观看的四个趋势
越南
越南的目标是通过减少现金交易和增加电子付款，到2020年，到2020年朝着90％的无现金经济发展。目前有90％的交易以现金进行，只有30％的公民拥有银行帐户，政府面临着实现其目标的艰巨任务。尽管如此，最近几年的最新监管改革和私人参与者的出现一直在鼓励创建可持续的数字支付市场。在本文中，我们将研究现金经济的当前状态，金融科技解决方案的崛起，政府无现金政策，互联网渗透的上升以及政府为确保过渡所需的工作。
找到业务支持 公司建立和结构银行渗透
只有9200万CI中的三分之一越南的蒂森斯（Tizens）拥有银行帐户，越南为增长提供了巨大的机会。在过去的七年中，根据越南州立银行的数据，在过去的七年中，银行帐户数量已从2010年的1680万帐户增加到2017年的6740万。政府的目标是在2020年底之前至少有70％的越南公民拥有银行帐户。
尽管银行帐户数量增加，但在偏远地区或农村地区获得传统银行服务的访问仍然很低，并提供未开发的市场。商业银行和付款服务提供商需要共同努力，以增加其服务的价值，并同等地关注城市和农村的包容性收养。
根据2015年的一项研究，35年以上的人口中有63％使用在线银行，而24岁以下的38％的人没有在线帐户。安全问题似乎是用户不选择在线银行解决方案的主要因素。超过50个PERC用户对在线银行业务中的安全问题表示关注。
互联网和智能手机渗透
根据Appota和Google最近的一项研究，越南的互联网渗透率为52％。在城市和农村地区，智能手机所有权分别提高到72％和53％，移动订阅已增加到1.319亿。在城市地区，智能手机的所有权几乎已从2013年的20％达到2016年的72％。
由廉价智能手机和低服务成本驱动的互联网使用和智能手机渗透的快速增长将继续充当推动力，并为数字支付服务提供必要的手段。
付款选项
根据行业和贸易部2015年的《越南电子商务报告》，现金和银行转让是购买者最流行的付款方式。在同一时期，数字买家使用电子用品的使用实际上从37％下降到11％，而支付卡则上涨了20％。由于缺乏银行帐户，互联网渗透和销售点（POS）终端，消费者几乎没有动力从现金转移到在线银行，数字钱包或基于卡的付款。
根据金融科技顾问兼Finanzpro的创始人克里斯蒂安·科尼格（ChristianKönig）的说法，该主题的几个站点着重于欧洲和东南亚，这是越南客户在数字付款方面的一个主要问题。他还强调了合并的需求，因为市场上有太多参与者并与Commerci的合作不断增加Al Banks或当前进入市场的全球技术公司。
现金支付
越南拥有世界上最高的现金主导经济之一，近90％的交易以现金进行。由于银行渗透率低，缺乏自动取款机和无现金系统，数字支付系统的复杂性以及缺乏消费者信任，消费者被迫返回基于现金的交易。
为了减少现金依赖，政府需要激励非现金系统，尤其是在电子商务和账单支付领域，并降低产品复杂性，以便于采用。政府还需要教育大众以告知采用数字支付的价值主张，因为大多数用户在使用这种系统时没有看到任何好处或价值。
数字银行
随着越来越多的客户转向进行银行交易的技术，越南为数字银行业提供了巨大的潜力。随着INT的增长ERNET访问，商业银行一直在移动设备上开发互联网银行服务，以提供更好的服务。 2016年，商业银行的客户中，几乎有44％的客户在所有服务中都使用了数字服务，银行卡和互联网银行业务领先。
为了促进数字银行，与数字支付服务提供商合作的商业银行已推出促销，以激励数字银行服务，例如存款的奖励利率和公用事业账单电子支付的折扣。尽管成本高昂，但银行仍应继续投资于技术，与扩大分支网络相比，这将是具有成本效益的。预计到2018年，通过数字渠道进行的交易将贡献银行收入的40％。
支付卡
越南的银行卡市场多年来一直在稳步增长NSACTIONS和新卡技术。与2015年相比，目前在越南流通的银行卡在2016年增长了11.36％，达到1.11亿。但是，2016年，只有15％的用户在2016年使用了银行卡。较低使用的主要原因是农村地区缺乏足够的ATM，占人口70％的人口。尽管2016年的销售点和自动取款机的数量分别增加了13.77％和5.39％，但银行需要确保在城市和农村地区平等分配此类系统以增加使用。
在安全方面，政府正在采取许多措施，以提高卡的安全性，以改善消费者信任。已指示银行将磁卡转换为芯片卡，以提高安全性并防止欺诈。当局还旨在在2020年之前制作所有ATM卡EMV标准芯片卡，以降低买卖双方的电子商务风险。信用卡服务提供商一直在从2016年11月开始，赔偿所有者造成的损失，以弥补持卡所有者的损失，以保护客户的利息。
数字钱包和付款应用
数字支付解决方案或电子货物提供服务，例如支付账单，在线购物和汇款，这是传统银行业务的替代品。由于互联网用户和移动订户的比例很高，而且银行渗透率低，因此该地区具有巨大的潜力。在2016年仅四分之一的时间里，电子毛线渗透率增加了50％。目前，近1000万客户使用了10多个不同服务提供商的电子购房
为了宣传电子货币，国家银行已发布了第39号通函，正式承认电子货物服务是类似其他付款和收款服务的付款服务。政府已向1 -pay和Wepay等付款服务的众多公司授予许可，以确保合规性和安全性。商业银行是LSO增加与电子货物的合作，以进一步增加其服务和增值。
越野银行（Vietcombank）和越野银行（Viet Capital Bank）等银行已与Payoo App绑定了许多服务。不仅商业银行，而且外国投资基金和技术公司都加强了他们对电子钱包服务提供商的投资。 MOMO是MOMO的MOMO服务，可作为电子手机和付款应用程序，已从标准特许的私募股权（SCPE）和全球投资银行Goldman Sachs筹集了2800万美元的B轮。同样，VNPTPAY和PAYOO分别从韩国的UTC投资和NTT数据获得了投资。
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鉴于促进无现金交易，政府制定了雄心勃勃的计划到2020年，该国现金交易不到市场交易的不到10％。根据该计划，至少70％的水，电子和电信服务提供商将接受个人和家庭的无现金付款。此外，该计划旨在确保到2020年至少有50％的城市家庭使用电子付款来进行日常交易。与电子支付一起，政府还专注于通过确保所有超级市场，购物中心和发行商接受信用卡来增加信用卡的使用。
。 。该提案还包括开发农村地区的新付款方式，以增加获得服务的机会。到2020年，政府将至少15岁以上的公民占有70％，以鼓励金融包容性。政府养老金和社会福利制度也正在开发，以确保通过电子方法付款。到2020年，目的我s每年达到2亿美元交易，并至少安装了30万个POS。
与基础设施开发一起，政府还专注于这种选择的安全性，以确保消费者保护。为了降低风险，政府于2016年10月发布了第30/2016/TT-NHNN的通函，规定了支付服务提供和中介支付服务，包括有关安全解决方案的规定，处理索赔，ATMS安全以及客户和付款服务用户的法律权利。越南国家银行已经实施了许多解决方案，例如加速考试有关电子支付，卡和解的法律文件的遵守情况；完成支付系统的安全和保障框架，保护付款交易的客户和提供者的合法权利以及福利。
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朝着数字经济发展将需要进一步改变与私营部门的监管框架和合作。政府需要与ATM和POS在农村地区扩大银行业务，以增加包容性增长。为了建立对在线系统的消费者信任并增加采用，他们应激励非现金交易，简化数字支付法规并确保适当的申诉补救系统。由于数字解决方案必须与现金竞争，因此通过使用技术来确保便利和安全性将有助于增加采用。
金融科技公司需要通过增加与其他服务（例如公用事业账单付款，在线购物，货币转移等）的合作来多样化的服务来使其客户群获利。这也将导致整合，因为大多数用户S不希望根据其不同的要求使用多个服务提供商。
迁移到数字经济将是一个稳定的过程，将需要政府的支持和私营部门的持续投资。这不仅会导致节省成本和提高客户和银行的效率，而且还会提高透明度并减少逃税。外国投资者需要注意越南数字支付的巨大增长潜力，并与了解市场的早期本地初创企业合作，但缺乏扩张的必要资金。
随着支持性的监管变化，新技术的实施，增加的银行渗透率，金融科技公司的进入以及不断增长的互联网渗透率，到2020年实现了90％的无现金社会，这似乎具有挑战性，但可以实现。