在越南的“立即购买，稍后再支付”服务的市场
，信用卡使用率较低，消费者需求较高，该竞赛将成为现在购买的第一笔提供商，以后在越南支付服务。这是外国公司进入竞争的原因。
根据一般统计局的数据，据估计，越南消费品和服务的整体零售额在2022年增长了19.8％，而不是2021年。但是，这些销售中的大多数不是以信用额度进行的。
。实际上，拥有信用卡的越南人口的比例相对较低，约占人口的5-6％。尽管如此，越南的中产阶级正在增长，消费者需求正在上升。
金融科技公司现在正试图通过一系列购买，以后付款（BNPL）服务。
这些服务允许客户购买产品或服务，并将付款推迟以后或将全价转换为SMALler，定期分期付款。事实证明，这在世界范围内非常受欢迎，尤其是对于可能难以获得信用的年轻消费者。
。也是如此，越南也是如此，BNPL服务的吸收正在迅速增长。
另请参见：Google Wallet的到来突出显示了越南肥沃的金融科技领域
现在购买的增长，以后在越南支付服务
根据 Research and Markets ，越南的BNPL部门预计在未来几年内将在未来几年内稳步增长，复合年增长率（CAGR）为45.2％。这意味着从2021年的4.96亿美元增加到2028年使用BNPL服务进行的购买。
。 找到业务支持 获得为您的亚洲业务做出明智决定所需的市场情报值得注意的是，BNPL在亚太地区获得了显着的突出性，其中83％的万事达卡新付款指数2022调查受访者表示，他们熟悉这种特殊的付款方式。它还报道说，有62％的人可以使用BNPL进行购买。
使用BNPL的主要原因包括低或零利息的付款选项（57％），加快购买的能力（55％）和紧急购买（55％）。
为什么现在购买，以后付款在越南如此受欢迎？
电子商务
在2022年，越南电子商务市场的价值为140亿美元，预计到2025年，它预计将增加320亿美元。
。但是，只需使用信用卡的人口的一小部分，就需要替代付款方式。 BNPL是越南最受欢迎的两个E-C的Tiki和Sendo目前正在试用的替代方案。商务市场。
移动付款的增长
在2022年最初的11个月中，通过电子合资，应用程序和银行卡进行的付款增加了85％，一年前的价值增加了31％。
相关阅读 越南的跨境支付基础设施和东盟根据国家银行的数据，越南共有45个电子钱包提供商，其集体钱包中包含33000亿比索（1.4亿美元），而在年轻人中，这一数字正在增长。
移动付款使BNPL服务在越南提供简单而精简的付款过程变得更加容易。 BNPL服务通常只需要基本的个人信息，并且可以直接通过移动设备访问，这使其成为许多消费者的吸引人选择。
键Bnpl partn越南的股份
Sendo（越南）和Kredivo（印度尼西亚）
Sendo的BNPL服务是通过印度尼西亚在线信贷平台Kredivo与本地金融公司，Tin Viet Finance股票公司（Vietcredit）之间的合作伙伴关系的，该公司在金融，信贷和资本动员领域运营。
用户可以注册一个帐户以获取信用额度并使用它来支付Sendo的电子商务市场上的购买。
Kredivo和Phoenix
Kredivo还与越南凤凰馆的Holdings一起安排了BNPL。 Phoenix Holdings是一家提供投资，零售和金融服务的公司。 Kredivo和Phoenix Holdings之间的第一家合资企业也与Vietcredit合作建立了。
。MOMO和TPBANK
2021年7月，莫莫与TPBank联手进入BNPL市场。 MOMO后付费钱包使用户能够访问少量信贷，以提供各种服务任期限制为35至45天的MOMO申请。这包括各种基本服务，例如电力和水费，互联网服务，公寓费和学费，以及在超市，便利店和在线购物。
乐天和开放式
乐天财务越南是韩国领先的信用卡公司Lotte Card的子公司，最近推出了Lotte Finance的BNPL服务，以增强越南消费者的在线购物体验。它是越南的第一个BNPL解决方案之一，是使用OpenWay提供的Way4数字支付软件开发的。
国内BNPL公司
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Mfast在7月筹集了270万美元后，宣布将其进入Mfast Pay的BNPL。另一家BNPL初创公司Fundiin也在上一年筹集了180万美元。
viettel Money已与FE Credit合作推出PayNow，这是一种可在30秒内在线激活的后付费钱包服务，最高支出限额为200万接（85美元）。该服务提供最多45天的延期付款期。
提供BNPL服务的潜在好处
BNPL模型对于零售商具有显着优势。它可以通过提高购买转换率和平均订单价值来提高其业务绩效，从而提高销售额。
此外，BNPL服务提供商和贷款合作伙伴从零售商那里收取的费用受益。与常规贷款相比，b的付款NPL服务可以在几个月内收集，从而在较短的时间内获得更高的利润
提供BNPL服务的潜在风险
缺乏监管框架
在BNPL服务的背景下，在确保公平，透明度和保护消费者利益方面存在一些挑战。越南当前的监管框架对BNPL提供商构成了限制，因为它限制了谁可以和不能提供信用的人。
在越南，BNPL服务是通过合同提供的，以销售BNPL提供商和消费者之间延期付款的优惠券，但是，实际贷方必须是授权的财务公司。
消费者过度杠杆
由于BNPL服务可能会通过轻松的购买融资来鼓励过度支出和冲动购买，因此也存在消费者过度杠杆化的风险。这可能会导致消费者违约，并对传统信用标记的安全性和稳定性产生负面影响ET。
数据保护的风险
此外，BNPL业务模型的快速增长和市场的扩展可能会给消费者带来额外的风险，例如滥用客户数据以及缺乏对脆弱或经济挑战客户的支持机制。必须解决这些风险，以保护迅速发展的BNPL行业的消费者利益。
来自澳大利亚的OpenPay案例研究
OpenPay的最新季度报告显示，其经营损失损失了1,820万美元，在过去两个季度中损失了3800万美元，仅为1700万美元的现金同等价值。它的破产接收器McGrathnicol尚未确认这些零售商是否会拿回钱，而客户仍将在分期付款中还清债务。
结果，澳大利亚已经开始要求澳大利亚金融行业协会的成员对逾期付款施加限制。
从OpenPay情况下的课程是显着的。当破产发生时，许多服务和产品提供商可能无法收回其资金或产品。 BNPL服务提供商需要具有特定有效的风险管理工具，并限制客户同时使用过多的BNPL服务。
现在购买的未来，稍后在越南付款既有机会又有风险
对快速便捷的金融服务的需求已成为现已购买，在越南不可逆的情况下支付后来的趋势。随着BNPL项目和合作伙伴关系的越来越多，有可能提高绩效，提高客户忠诚度以及为服务提供商和零售商提高利润。
然而，越南缺乏BNPL的特定法规意味着与这些服务相关的风险不能忽略。投资者应密切监视监管环境中的发展，并意识到有限的财务素养在越南消费者中。
因此，对于BNPL产品的开发至关重要，使所有涉及的各方都具有明智性和周到的态度。