核心摘要：最近越南一些主要银行保险合作伙伴关系的终止反映出市场环境充满挑战，但该行业仍然存在更加透明和可持续复苏的机会。
宏利越南和 Techcombank 本月早些时候宣布终止其独家银行保险合作伙伴关系。
一份联合声明称，这一决定归因于不断变化的市场条件、双方战略重点的转变以及修订后的《保险业务法》下新的合规要求。
双方强调，终止合作关系不会影响通过Techcombank购买宏利保险的现有客户的权益。
声明保证：“合同项下的所有客户利益保持不变，并由宏利人寿完全保证。”这种转变反映了银行保险市场的更广泛趋势，合作伙伴关系的变化并不少见。
今年早些时候，越南第一生命保险经过广泛谈判，结束了与 HDBank 的人寿保险分销合作。越南第一生命保险与 HDBank 的合作伙伴关系始于 2015 年。
如今，HDBank 与 FWD Vietnam 合作进行保险分销，但这一次没有独家安排。
与此同时，ABBank 透露，去年在结束与前一家人寿保险合作伙伴的关系后，该公司产生了超过 800 万美元的合同终止费用。根据2016年签署的为期15年的银行保险协议，富卫越南曾是ABBank的独家保险合作伙伴，但该协议意外于2022年终止。随后，ABBank于2022年12月与Dai-ichi Life Vietnam建立合作伙伴关系。
2020年底，ACB还退出了与友邦保险越南和宏利越南的保险分销协议。在此之前，ACB 决定与越南永明人寿建立 15 年的独家合作伙伴关系，以分销人寿保险产品。
许多市场监管机构表示，高价银行保险交易的时代可能已经达到顶峰。随着对银行保险分销的监管审查日益加强，银行保险格局的进一步调整似乎不可避免。
ANVI Law主任Truong Thanh Duc表示，2023年对越南保险业，特别是银行保险领域提出了重大挑战，因为一系列事件引发了公众的广泛不满，严重损害了对保险公司及其分销渠道的信任。
这种信心下降导致 2023 年至 2024 年初银行保险活动显着放缓，直接影响了许多银行的收费收入流。
“然而，一些人认为这一时期是反思和改进的机会。这是寿险公司和银行反思其做法、完善流程和增强客户服务的机会，”Duc 说。 “银行工作人员必须提供准确的产品建议，避免利用保险销售，并优先考虑消费者保护。”
尽管最近面临挑战，Duc 认为银行保险复苏的前景仍然乐观，这得益于越南保险渗透率，根据财政部 (MoF) 的数据，目前越南保险渗透率占 GDP 的 2.3% 至 2.8%。
Duc指出：“这明显低于东盟平均水平3.35%、亚洲平均水平5.37%和全球平均水平6.3%，凸显了越南保险市场的巨大增长潜力。”