核心摘要：自7月起，将建立期待已久的银行业金融科技解决方案受控测试机制。这将是越南第一个在越南国家银行（SBV）直接监督下试点创新银行相关技术的官方框架。
现在，将为金融创新的测试和潜在的规模化设定明确的界限。参与仅限于在越南设立的法人实体，包括持牌信贷机构、与此类机构正式合作的金融科技公司，以及在没有银行合作伙伴的情况下运营但直接向用户提供服务的独立金融科技公司。
目前，沙盒允许进行三项活动：信用评分工具，以改善银行服务不足的人获得信贷的机会；开放的 API 可实现金融机构和第三方提供商之间安全且标准化的数据共享；以及支持越南盾数字贷款协议的点对点 (P2P) 借贷平台。
数字资产、机器人咨询和保险科技等其他金融科技领域被排除在外，反映出旨在平衡创新与金融安全和消费者保护的谨慎监管立场。
符合条件的实体可能会获得 SBV 颁发的沙盒参与注册证书。该证书正式授予在沙箱内运行的监管许可。 SBV 可能会根据解决方案的范围咨询其他当局。批准的解决方案需要接受长达两年的测试期，每个案例最多可延长 12 个月，最多可延长两次。
SBV 根据申请人的提案和监管意见确定试验范围。这些参数将在证书中明确说明。所有沙盒活动必须在越南境内进行；不允许跨境测试。
在沙盒批准的活动中，P2P 借贷由于存在借款人保护、过度借贷和数据隐私等潜在风险而受到最高级别的审查。 P2P公司必须是越南人所有，未进行公司重组，并由具有相关学位和至少两年银行或金融领域经验的越南公民领导。他们不得在信贷机构中担任高管职务，也不得管理当铺或非正式借贷实体。
IT 系统必须位于越南。数据必须安全存储、匿名，并且只有在同意或法律要求的情况下才能共享。该平台必须拥有强大的备份和安全系统，并由合格的 IT 团队管理。寻求测试 P2P 解决方案的金融科技公司必须满足严格的资格标准。
要参与，P2P 平台必须实施与信用信息中心 (CIC) 集成的借款人债务跟踪系统，确保所有金融交易都通过银行账户或许可的电子钱包进行，并将贷款期限限制为最长两年。
在测试阶段，P2P平台必须禁止员工、董事会成员和高管充当借款人或贷款人，以避免利益冲突。
他们必须确保贷款条款、利率、费用和用户权利的完全透明，并在贷款发放前使用 CIC 数据核实每个借款人的未偿债务总额。
参与者只能在 SBV 批准的服务范围内运营。他们不得为当铺或无照放款人提供担保、充当用户或提供便利服务。他们还必须提交季度报告并向 SBV 提供临时更新，包括有关测试进度、风险评估和绩效指标的信息。 SBV 可能需要额外的软件工具来进行实时监控或增强数据报告。
用户保护措施必须到位：必须发布风险披露，必须告知客户该解决方案正在测试中，并且必须明确提供有关产品和适用费用的完整信息。必须使用加密、匿名和基于同意的数据共享协议来保护数据隐私。还必须建立处理投诉的系统，对解决方案功能或范围的任何更改都需要事先获得 SBV 批准。
SBV 可能会在多种情况下撤销参与证书：未能在 90 天内开始测试（不可抗力原因除外）、可能损害客户或财务稳定性的严重违法行为或技术故障、15 天内未修复沙盒违规行为或违反参与范围。如果 P2P 平台未能实施所需的借款人风险控制，也可能面临撤销。
撤销会导致沙盒活动终止，但并不意味着不遵守越南更广泛的商业法。参与者仍有责任独立评估其法律地位和合规义务。