核心摘要：如今在越南，“fintech——金融科技”这个词越来越流行。特别是在中介支付服务领域，电子支付的数量，尤其是通过电子钱包进行的移动支付，在过去几年中出现了巨大的增长。我们来看看移动支付行业的情况，以及国家当局在便利业务运营、确保支付安全方面将采取的措施。
越南金融科技和移动支付的发展
事实上，越南的数字支付行业已经取得了显着的增长。据 Statista 称，到 2019 年，该细分市场的总交易价值将超过 850 万美元。预计到 2023 年，这一数字将增长至 1370 万美元，2019-23 年年增长率为 12.7% [4]。从2016年到2018年的短短三年时间里，在越南运营的金融科技公司数量从40家增加到近100家，其中包括26家中间支付服务提供商。
电子钱包市场也在蓬勃发展。据越南国家银行（SBV）统计，2017年电子钱包交易额达到53.1万亿越南盾（23亿美元），比上年增长64%。目前，SBV 已经授权了 20 多个电子钱包应用程序，其中包括 Samsung Pay、支付宝和亚马逊等许多外国品牌，以及 Vi Viet 和 ZaloPay 等国内企业。
关于移动支付市场管理的建议
为了更好地管理电子钱包市场，国家银行近日发布了一份修改2014年第39号文关于中间支付服务的通知草案，旨在促进业务发展，同时确保电子支付的安全性。
特别是对于电子钱包交易，草案规定，电子钱包交易的总价值，包括从一个电子钱包转移到另一个电子钱包以及支付合法商品和服务，个人每月不得超过 1 亿越南盾（4,250 美元），组织每月不得超过 5 亿越南盾（21,250 美元）。此前，国家银行曾打算对个人客户每天设定2000万越南盾（850美元）的限额，但后来决定撤回该提议。 CafeF [5] 援引 SBV 支付部门主管 Pham Tien Dung 的话说：“SBV 将取消适用于个人的每日交易金额上限。”
Dung 表示：“与世界其他国家相比，每人每月 1 亿越南盾的交易金额限制一点也不低。”他补充说，目前电子钱包的平均交易金额仅为每天 58,000 越南盾（2.5 美元）或每月 174 万越南盾（75 美元）。然而，考虑到专家的评论认为每日2000万越南盾的限额不合理，因为实际上不少电子产品和旅游服务的销售价格都高于这个数字，因此央行同意取消上限。
为了堵塞当前了解你的客户（KYC）流程中的漏洞，SBV要求希望开设电子钱包的个人或组织提供证明其身份或状态的信息和文件，例如有效身份证或护照、出生证明（适用于14岁以下的越南公民）、入境签证或免签证证明（适用于外国人）、或设立决定、商业登记证或投资证书（适用于组织）。
“任何中介服务提供商都应该识别其客户的身份，以便在发现可疑交易时，可以确定谁进行了此类交易。目前，大多数风险源于客户信息申报的匿名性和欺诈性，”Dung肯定道。
为方便起见，草案接受了多种客户身份识别方式，例如亲自向电子钱包服务提供商申报、扫描身份证明文件发送给电子钱包服务提供商、通过e-KYC渠道向服务提供商提供信息等。这意味着，如果客户在银行完成了 KYC 流程，电子钱包服务提供商可能会从该银行收集他的信息。然而，银行向第三方提供客户信息以及电子钱包服务提供商通过银行收集用户信息必须遵守相关方之间的民事协议。 “SBV 将进一步明确 KYC 流程，”支付部门负责人表示。
要使用电子钱包，用户必须将其与在越南银行以其个人名义注册的支付帐户或借记卡关联。用户可以通过这样的账户或卡或者通过从在同一服务提供商开设的其他电子钱包接收资金来给电子钱包充值。
然而，“SBV 现在正在考虑另一种选择，允许电子钱包用户在没有银行账户的情况下提取钱包。例如，用户可以将钱交给代理商，让后者将这笔金额充值到前者的钱包中”，tuoitre.vn 援引 Dung 的话说。 “当然，这样的开放机制必须伴随着严格的条件，以避免代理人为了非法目的而逃避法律，”他补充道。
此外，国家银行还将采取一系列解决方案来促进无现金支付，如完善法律框架、建立无现金支付发展的机制和政策、建议政府制定银行业金融科技运营管理试点机制的方案。
“将进一步审查和补充规范支付活动的法律框架，以促进无现金支付的发展并确保支付的安全性。将进行投资以扩大服务于无现金支付，特别是电子支付的技术和技术基础设施。”-（VLLF）
